Hypotheek oversluiten
Wat is oversluiten?
Veel hypotheekverstrekkers geven op dit moment (lage rente en de verwachting dat de rente weer gaat stijgen) een positief advies voor het oversluiten van uw bestaande hypotheek. Maar wat betekent oversluiten eigenlijk? U beëindigt uw huidige hypotheek en sluit een geheel nieuwe financieringsregeling af. Dit kan betekenen dat u dan overstapt naar een hypotheek met een lagere rente, een andere hypotheekvorm kiest, of naar andere hypotheekaanbieder gaat. In de tijd dat de hypotheekrente laag is onstaan er vaak allerlei nieuwe en interessante hypotheekvormen. Het oversluiten van uw hypotheek kan dan een aanzienlijke verlaging van de maandelijkse lasten betekenen ondanks de extra kosten en boeterente die hierbij komen kijken.
Hypotheek boeterente kosten bij aflossen hypotheek
Bij de meeste hypotheekverstrekkers kunt u jaarlijks 10 tot 20% van de oorspronkelijke hypotheeksom gratis aflossen. Wilt u meer aflossen dan moet u in de meeste gevallen voordat uw hypotheek en rentevaste periode officieel afloopt, een boete betalen over de resterende looptijd. De reden hiervoor is dat uw huidige hypotheekverstrekker rente-inkomsten misloopt. Hoe korter de rentevaste periode, hoe lager de boete bedraagt.
Extra kosten
Als je de hypotheek oversluit ontkom je niet aan de notariële akte (en de bijbehorende kosten), nodig voor het verlenen van de nieuwe hypotheek. Mogelijk moet je je woning ook weer laten taxeren én een boete betalen aan je huidige hypotheekgever omdat die rente-inkomsten misloopt (kijk na in je voorwaarden!). Die boete hoef je niet te betalen als je netjes het einde van de rentevaste periode afwacht. En dan zijn er nog de afsluitkosten van de nieuwe hypotheek. Je moet dus wel even goed rekenen om zeker te weten dat je ook daadwerkelijk goedkoper uit bent met het oversluiten van je hypotheek.
Snel online oriënteren en tegen de minste moeite oversluiten?
Om te achterhalen of oversluiten van uw hypotheek interessant is, kunt u bij uw huidige hypotheekverstrekker of bank achterhalen hoeveel boete u moet betalen.
Oversluiten kan interessant zijn in de volgende situaties:
- De rente op dit moment lager is dan de rente die u op de bestaande hypotheek heeft afgesloten. Als u een nieuwe hypotheek afsluit kunnen uw maandlasten omlaag gaan. Kijk wel naar de boeterente die u over de huidige hypotheek moet betalen. Dan kunt u uiteindelijk toch nog duurder uit zijn.
- U heeft extra geld nodig voor een verbouwing aan het huis. Door bijvoorbeeld te kiezen voor een lagere rente en het voor langere tijd vast te laten zetten kunt u profiteren van hypotheekrente aftrek en zult u waarschijnlijk lagere maandlasten hebben.
- U wilt de overwaarde van uw woning gebruiken om extra dingen van te gaan doen. Bijv een wereldreis maken, de tuin opknappen enz. Dan heeft u extra geld nodig waar u zo min mogelijk rente over wilt betalen.
Qua voordeel is het extra interessant als:
- uw hypotheek over de helft van zijn looptijd is (> 15 jaar)
- uw huis meer waard is geworden dan de hoogte van uw hypotheek (overwaarde)
- uw rentevaste periode bijna ten einde komt
- u gunstige voorwaarden heeft voor het boetevrij aflossen van uw hypotheek
